Сегодня отечественные банки предлагают больше 50 разных кредитов для приобретения авто. Эти кредиты не совпадают между собой по условиям, часть из них касается только определенных марок, моделей или обслуживает конкретных продавцов.
Чтобы оценить переплаты, если купить авто в Беларуси в кредит, изучим предложения банков на сайте myfin.by. Здесь удобно организован подбор и выдача результатов по заданным критериям.
За исходную сумму займа примем 10 тысяч рублей, т.е. 5 тысяч долларов. Как раз столько чаще всего требуется для кредита с первым взносом на новую бюджетную модель из салона или на сравнимый по цене, но лучший по функционалу вариант с вторичного рынка.
Срок кредитования выберем в 3 года.
Многие стремятся погасить заем быстрее. Но откроем один секрет: по непроверенным слухам, банки не слишком «любят» клиентов, которые берут кредит на очень короткий срок. Потому что заработок кредитного учреждения пропорционален периоду погашения займа.
Однако досрочному погашению банки обычно не препятствуют.
Первая десятка кредитов выбранных по нашим параметрам и отсортированная от меньшей годовой ставки к большей выглядит так:
Чтобы лучше разобраться в вопросе просмотрим условия выбранных кредитов:
Самый дешевый заем, под 9,4% выдается Белагропромбанком только для покупки машины от ООО «ПарадАвто». Это дилер марок «УАЗ» и «Ravon», т.е. кредитоваться будет именно их покупка.
Второй заем тоже ориентирован на конкретную марку, в данном случае Цептер Банк кредитует Hyundai.
Четвертый в списке – АСБ «Беларусбанк» с продуктом «На приобретение автомобиля сроком до 7 лет». Под него можно покупать любые машины не старше возраста обозначенного в названии кредита. Здесь также есть особые условия на приобретение автомобилей «Лада».
Совсем не связан с конкретными марками и продавцами кредит «Поехали!» от «Технобанка». Он стоит уже 14%, но по нему можно приобретать любые новые авто. Обязательное требование – первый взнос не менее 30% от стоимости машины.
Отбор по критерию «Средний платеж» меняет ситуацию не принципиально:
Другая картина складывается при поиске автокредитов без первого взноса.
Здесь не удастся выбрать десятку лучших продуктов, т.к. их на сегодняшний день всего 8:
Среди этих займов нет ни одного продукта, который годился бы только для одной марки авто или дилера.
Три из восьми перечисленных кредитов: «На приобретение автомобиля сроком до 7 лет», «АвтоШанс новое авто» и «Сваё аўто» годятся только для покупки новых машин. Другие не предъявляют таких требований.
Если выбрать в качестве определяющего критерия кредитование именно бывших в употреблении машин, то картина получится такой:
Всего предлагается 11 подобных кредитов. Процент по ним в среднем выше, чем при покупке новой машины.
Интересную информацию дает вычисление средней ставки по первой десятке (восьмерке) в каждой из перечисленных выше категорий:
- средний годовой процент для десяти самых дешевых предложений – 12,85%;
- средний процент по кредитам на б/у авто – 16%;
- средний процент по кредитам без первого взноса – 17%.
Низкая ставка в первой категории связана с партнерством многих автодилеров и банков. Это способ привлечения клиентов.
Большая ставка для бывших в употреблении машин результат отсутствия партнерских программ и косвенное отражение другого момента.
Многие автокредиты выдаются под залог купленного автомобиля.
Вероятно б/у авто вызывает у банков меньше доверия.
Но еще меньше доверия остается у банков для тех, кто желает приобрести авто без первоначального вложения собственных денег. Отказов в таких кредитах тоже больше. Вполне обоснованная позиция – тем, кто не смог собрать деньги на первый взнос, обычно сложнее вносить регулярные платежи.
Нужно добавить еще, что приобретение авто за счет заемных средств сопряжено с некоторыми дополнительными расходами. Часто требуется страхование автомобиля по стандарту КАСКО.
Однако выгода автокредитов в сравнении с потребительскими займами сомнений не вызывает.
